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Firstcard® Secured Credit Builder Card
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Aplica para una Tarjeta de Crédito Asegurada Firstcard en Línea en Minutos

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Tipos de tarjetas de crédito para un mal crédito

Tarjetas de crédito aseguradas para mal crédito:

Estas requieren un depósito de seguridad reembolsable (por ejemplo, $200), que actúa como tu límite de crédito. Son ideales para reconstruir el crédito siempre que pagues a tiempo.helps students get their first credit card and build credit early in college.
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Tarjetas de crédito no aseguradas para mal crédito:

Estas no requieren un depósito, pero a menudo vienen con tarifas más altas, tasas de interés elevadas y límites de crédito más bajos, así que ten cuidado y lee los términos y condiciones.a secured card with 0% APR with no required minimum deposits to help everyone build their credit easily and safely.
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Tarjetas de crédito de tienda para mal crédito:

Estas son ofrecidas por tiendas y pueden ayudar a construir crédito, pero a menudo tienen tasas de interés altas, límites de crédito bajos y un uso limitado fuera de la tienda.here.
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Choosing a First Credit Card

Selecting your first credit card is a big step in building your financial future. Here are key factors to keep in mind:
Credit Limit

Your first credit card will likely come with a lower credit limit, but it’s important to choose one that fits your needs. A higher credit limit can provide flexibility, but make sure it’s manageable to avoid overspending.

Credit utilization ratio

If you receive a low credit limit for your first credit card, you need to be extra careful with your credit utilization ratio. The rule of thumb is to keep your credit utilization ratio below 20%. With Firstcard, you don’t need to worry about your credit utilization ratio as we don’t offer a credit line—what you deposit is what you can spend.

APR (Annual Percentage Rate)

The APR determines how much interest you’ll pay if you carry a balance. Look for a first credit card with a low APR, especially if you plan to occasionally carry a balance. Even better, the Firstcard® Secured Credit Builder Card offers 0% APR.

Fees

Watch out for annual fees, late payment fees, and foreign transaction fees. Many first credit card options have low or no fees which makes them budget-friendly for new cardholders.

Rewards

Not many first credit cards offer rewards, but some first credit cards like Firstcard offers cashback or points for everyday purchases. Choose a card with rewards that match your spending habits to maximize benefits while building credit.

Credit-Building Features

The main purpose of your first credit card is to establish and improve your credit score. Look for cards that report to all three major credit bureaus and provide tools to track your credit-building progress. Firstcard reports to all three major credit bureaus: Equifax®, Experian®, and TransUnion®.

Cómo solicitar tarjetas de crédito con un mal crédito

Es posible que tengas más dificultades para que aprueben tu solicitud de tarjeta de crédito si tienes mal crédito, o un puntaje por debajo de 580. Aunque puede que aún no califiques para las mejores tarjetas de crédito del mercado, aún puedes obtener una tarjeta de crédito adecuada para tu perfil crediticio. Aquí hay algunos pasos que puedes seguir para solicitar tarjetas de crédito con mal crédito.

Revisa tu reporte crediticio:

Averigua tu puntaje crediticio y verifica si hay errores que puedan afectar la aprobación.

Compara tarjetas de crédito:

Busca tarjetas diseñadas para mal crédito, como tarjetas aseguradas o aquellas con requisitos de calificación más bajos.

Conviértete en usuario autorizado en la tarjeta de otra persona:

Puedes ser usuario autorizado en la tarjeta de crédito de alguien más. Esto te permite usar la tarjeta sin necesidad de una verificación de crédito. Su historial de pagos responsables puede contribuir a construir tu crédito.
By using your first credit card responsibly, you’ll lay the foundation for long-term financial success.
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First Credit Card Tips

Managing your first credit card wisely is key to building a strong financial foundation. Follow these tips to make the most of your first credit card:
Pay on Time, Every Time

Always pay your credit card bill by the due date. Set up autopay or reminders to ensure you never miss a payment—it’s the easiest way to build a positive credit history.

Keep Your Credit Utilization Low

Aim to use less than 20% of your credit limit. For example, if your limit is $500, try not to exceed $100 in spending each month.

Track Your Spending

Stay on top of your purchases by reviewing your statements or using budgeting apps. This prevents overspending and helps you manage your first credit card responsibly.

Avoid Carrying a Balance

If possible, pay off your balance in full each month. Carrying a balance leads to interest charges, which can make your first credit card more expensive to use.

Choose A Card With Great Cashback Offers

With a first credit card that comes with cashback offers, you can earn cashback while building credit. Firstcard is an excellent choice for your first credit card as it offers rewards of up to 15% cashback and up to 10% cashback.

Monitor Your Credit Score

Use tools or apps to check your credit score regularly. Monitoring your score helps you see how your first credit card is impacting your credit over time. With Firstcard, you can monitor your credit score directly in the app if you applied with an SSN.

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How to Apply for Your First Credit Card

Applying for your first credit card is a simple process, but choosing the right card and preparing your application can set you up for success. Here’s how to get started:

Research Beginner-Friendly Cards:

Look for credit cards designed for first-timers, such as student cards or secured cards like Firstcard, which have lower eligibility requirements. With Firstcard, we don’t pull your credit score. You’re pre-approved*.

Check Your Eligibility:

Ensure you meet the card’s income and age requirements, typically 18 or older with proof of income.

Gather Necessary Documents:

Have your Social Security number (or ITIN), proof of income, and personal information ready.

Apply Online or In Person:

Most credit card applications can be completed online in minutes. Choose a reputable provider and follow their steps.

Start Building Credit:

Once approved, use your card responsibly to begin building a strong credit profile.
Taking these steps ensures a smooth application process and helps you select the best first credit card for your financial journey.
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Start fixing your Bad Credit

Step 1: Gather necessary documents to apply for your first credit card. To get started with your Firstcard application, make sure you meet the following requirements:
1
Age Requirement:
You must be at least 18 years old.
Proof of U.S. Residency:
Provide a legal U.S. residential address.
Valid Government-Issued ID:
This can be a State ID, Driver’s License, or Passport.
SSN or ITIN:
If you don’t have an SSN, you’ll need two documents:
  1. A Passport
  2. Either a U.S. Visa or an ITIN
Step 2: Apply for Firstcard® Secured Credit Builder Card today. You’re pre-approved. No credit checks or hard inquiry.
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Step 3: After approval, add money to your Firstcard and start using your Firstcard with purchases
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Step 4: Turn on Autopay to make sure you make on-time payments.
4
Step 5: Firstcard will report your good on-time spending behavior to all three major credit bureaus: Equifax®, Experian®, and TransUnion®.
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Seguridad & soporte en el que puedes confiar

Seguro y protegido
La seguridad y la protección son la principal prioridad de Firstcard. Firstcard utiliza tecnología de cifrado estándar de la industria para garantizar que su cuenta y su información estén seguras y protegidas.
Asegurado hasta $250,000
El dinero en su cuenta Firstcard está asegurado hasta un monto máximo de $250,000 a través de nuestro banco asociado, Regent Bank, miembro de la FDIC.
En asociación con Mastercard
Desarrollado por Mastercard con garantía de protección contra fraude de responsabilidad cero por cargos no autorizados.

Preguntas frecuentes

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Repara tu mal crédito ahora con Firstcard

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Tarjeta para construir crédito fácil de usar

El hecho de no tener riesgo de sobregiro ni tarifas anuales fue lo que me atrajo a Firstcard. La función de cashback adicional es una adición divertida, y me ha ayudado a ahorrar dinero sin esfuerzo en las compras diarias.

Katherine K.
¡Perfecta para estudiantes internacionales e inmigrantes!

Esta app es excelente para construir crédito sin preocuparse por gastar de más. La recomiendo a los estudiantes universitarios que necesitan construir un crédito sólido.

Boris M.
La mejor manera de construir crédito sin un SSN

Como inmigrante, me costaba encontrar una tarjeta de crédito. Firstcard fue la solución perfecta con su requisito de no necesitar un SSN. Ahora, puedo construir crédito y ganar recompensas con cada compra.

Hana P.
¡Confiable y fácil de usar!

Mudarse a un nuevo país trae sus desafíos, pero Firstcard hizo que construir mi vida financiera aquí fuera mucho más fácil. El hecho de no requerir un SSN fue crucial para mí. La aplicación es fácil de usar y me ayuda a llevar un control de mis gastos y ahorros. Firstcard ha sido un socio financiero verdaderamente confiable para mí como inmigrante.

Amara A.
¡Amo la app!

Como fundador inmigrante, no tenía idea de cómo empezar a construir crédito cuando me mudé a EE. UU. Luego, me enteré de Firstcard a través de un amigo. Firstcard hizo que construir crédito fuera mucho más fácil. ¡Pude aumentar mi puntaje de crédito en más de 20 puntos en solo unas semanas y la aplicación es muy fácil de usar! Soy un gran fan de Firstcard.

Yo Shibata
Firstcard hace que mi vida financiera en el extranjero sea mucho más fácil

Administrar mis finanzas en un país nuevo era una gran preocupación, pero Firstcard lo hizo mucho más sencillo. El equipo de soporte siempre es atento y servicial, ¡y puedo hacer preguntas y recibir ayuda en español, lo cual es asombroso!

Paolo G
Tarjeta para construir crédito fácil de usar

El hecho de no tener riesgo de sobregiro ni tarifas anuales fue lo que me atrajo a Firstcard. La función de cashback adicional es una adición divertida, y me ha ayudado a ahorrar dinero sin esfuerzo en las compras diarias.

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Esta app es excelente para construir crédito sin preocuparse por gastar de más. La recomiendo a los estudiantes universitarios que necesitan construir un crédito sólido.

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Amara A.
¡Amo la app!

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Yo Shibata
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FTC

Firstcard es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios son proporcionados por Regent Bank, miembro de la FDIC. Las tarjetas de crédito Firstcard son emitidas por Regent Bank, bajo licencia de Mastercard. Válido para mayores de 18 años y sujeto a aprobación de la cuenta. El seguro de depósitos FDIC cubre hasta $250,000 por cuenta de cliente calificada, en una base de "transferencia"; el seguro FDIC solo cubre el caso de quiebra de instituciones de depósito aseguradas. Deben cumplirse ciertas condiciones para que se aplique el seguro de depósito FDIC por transferencia.

Forbes Featured Partner:  https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/best/international-students/

Time Featured Partner:  https://time.com/personal-finance/article/best-credit-cards-for-students/

CNN Featured Partner:  https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/best-credit-cards-college-students

2 

Válido para mayores de 18 años y sujeto a aprobación de cuenta.

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Cashback de Comercios: El monto del cashback lo determinan la transacción y los comercios participantes. Consulta firstcard.app/cashback-policy.

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Cashback Aleatorio: Los usuarios pueden recibir hasta un 10% de cashback aleatorio en compras calificadas, es decir, aquellas que han sido procesadas y aceptadas por el comercio y liquidadas en la cuenta de Firstcard. Algunas transacciones, como retiros en cajeros automáticos, transferencias de efectivo, compras de tarjetas de regalo, apuestas y pagos de facturas, no califican para el cashback aleatorio. Consulta más detalles en firstcard.app/random-cashback-policy

2 

El Rendimiento Anual Porcentual ("APY") para la Cuenta de Depósito es variable y puede cambiar en cualquier momento. El APY divulgado es efectivo a partir de octubre de 2023. Los usuarios sin SSN o ITIN en archivo actualmente no son elegibles para ganar intereses. No se requiere un saldo mínimo. Las tarifas pueden reducir las ganancias en la cuenta.

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2 

Los clientes de Firstcard+ ganarán un 1% adicional de cashback ilimitado en todas las compras elegibles con tarjeta de crédito. Se aplican exclusiones. No se obtienen recompensas de cashback en retiros de cajeros automáticos, transferencias P2P, compras de tarjetas de regalo u otros equivalentes de efectivo, y ciertos otros tipos de transacciones según lo determine Firstcard. El cashback se otorga dentro de los 7 días posteriores a que la transacción elegible se refleje en tu cuenta. No se requiere un saldo mínimo para ganar cashback.

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2 

Datos extraídos de Chase Bank al 20 de octubre de 2023:

https://www.chase.com/content/dam/chase-ux/ratesheets/pdfs/rdfl1.pdf

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Datos extraídos de Bank of America al 24 de octubre de 2023:

https://www.bankofamerica.com/deposits/bank-account-interest-rates-modal.go

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2 

Datos extraídos de Wells Fargo al 24 de octubre de 2023:

https://www.wellsfargo.com/checking/prime/

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2 

Datos extraídos de la tarjeta Discover It Secured Credit Card al 16 de octubre de 2023:

https://www.discover.com/credit-cards/secured/

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2 

Datos extraídos de la tarjeta Chase Freedom Unlimited al 16 de octubre de 2023:

https://creditcards.chase.com/cash-back-credit-cards/freedom/unlimited

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Datos extraídos de la tarjeta Bank of America Secured Credit Card al 16 de octubre de 2023: https://www.bankofamerica.com/credit-cards/products/secured-credit-card/‍

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Según la FDIC, la tasa de interés promedio nacional en cuentas de ahorro es del 0.45% APY (a partir del 15 de julio de 2024) https://www.fdic.gov/resources/bankers/national-rates/.